Previsão das taxas de juros hipotecárias de julho: ligeira queda
As taxas de hipoteca devem cair em julho à medida que a inflação esfria.
Não estamos falando de um declínio acentuado da taxa. Imagine uma inclinação suave, como o piso irregular de uma casa de 150 anos, onde uma bola de gude caída rola, mas lentamente.
Parece que taxas de hipoteca atingiu o pico do ano em maio. Não saberemos com certeza até o final de dezembro, mas a tendência tem sido de queda. A hipoteca de taxa fixa de 30 anos teve uma média de 7,22% na primeira semana de maio, de acordo com a pesquisa semanal da Freddie Mac. Ela caiu para 6,86% na última semana de junho.
A redução gradual da taxa foi acompanhada por uma inflação decrescente. De março a maio, o núcleo índice de Preços ao Consumidor caiu de 3,8% para 3,4%. As taxas de hipoteca tendem a cair quando a taxa de inflação cai. Portanto, se a inflação continuar a diminuir, as taxas hipotecárias poderão continuar a cair.
Ouvindo o Fed
O Reserva Federal quer empurrar a taxa de inflação para 2%. Para esse fim, o banco central aumentou as taxas de juros de curto prazo em 5,25 pontos percentuais em 2022 e 2023. Os aumentos de taxas deram resultados, pois a inflação caiu até 2023. Mas o progresso estagnou nos primeiros meses de 2024, levando o Fed a adiar os cortes de taxas.
O presidente do Federal Reserve Bank de Atlanta, Raphael Bostic, disse no final de junho que encontrou “alguns sinais promissores” nos dados recentes de inflação e que os preços estão se movendo na direção certa.
“Há muito que defendo que o caminho para os 2% levaria um tempo considerável; só poderia demorar um pouco mais do que se poderia esperar, dada a rapidez com que a inflação estava a cair à medida que saíamos de 2023”, escreveu Bostic num comentário económico trimestral. Ele acrescentou que acredita que a inflação poderá cair o suficiente para justificar um corte nas taxas nos últimos três meses de 2024. Mas não há promessas.
Cortes nas taxas podem não ser motivo de comemoração
Mesmo que as taxas hipotecárias caiam, isso não significa necessariamente que as casas se tornarão acessível para todos que você conhece. O preço médio de revenda de casas atingiu um máximo histórico de US$ 419.300 em maio (os últimos dados disponíveis), de acordo com a Associação Nacional de Corretores de Imóveis. Enquanto isso, a taxa média de hipotecas em maio girava em torno de 7%.
Depois de 20% pagamento inicial (reconhecidamente mais do que um comprador típico de primeira viagem pode economizar), e a uma taxa de hipoteca de 7%, o pagamento do principal e dos juros de uma casa com preço médio foi de US$ 2.232. Com custos tão elevados, as vendas de casas caíram em maio – uma queda de 2,8% em relação aos 12 meses anteriores.
À medida que as compras desaceleraram, o estoque de casas existentes à venda tem aumentado, de acordo com Mike Simonsen, presidente da empresa de análise imobiliária Altos Research. E isso significa que os preços podem estar a abrandar, disse ele no seu comentário semanal de mercado de 25 de junho no YouTube.
“Um pouco mais de estoque, demanda mais fraca, era de se esperar que as reduções de preços estivessem aumentando — e, de fato, as reduções de preços estão, de fato, aumentando”, disse ele, explicando que 36,9% dos imóveis atualmente no mercado reduziram seus preços iniciais.
Os preços das casas sobem e descem sazonalmente e geralmente atingem o pico em junho. Se as taxas hipotecárias caírem neste outono, como esperado, a combinação de preços residenciais mais baixos e taxas de juros poderá tornar as casas um pouco mais acessíveis.
O que outros previsores prevêem
A Fannie Mae e a Mortgage Bankers Association prevêem que as taxas hipotecárias cairão no trimestre que começa em julho. Ambos prevêem que a taxa hipotecária de 30 anos será em média de 6,8% de julho a setembro, após uma média de 7% de abril a junho na pesquisa da Freddie Mac.
O que aconteceu em junho
A taxa média de hipotecas de 30 anos foi de 6,82% em junho, abaixo dos 7,01% em maio, de acordo com a pesquisa diária de taxas de hipotecas da NerdWallet. Entre os factores que afectaram as taxas, o mais influente foi o índice de preços ao consumidor de Maio, que ficou abaixo do esperado pelo mercado.
O artigo As taxas de hipoteca de julho podem acompanhar a queda dos preços das casas apareceu originalmente no NerdWallet.