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Na sociedade consumista de hoje, é fácil cair na armadilha de estilo de vida assustador ao acompanhar os Joneses. Aumentar sua renda e ganhar mais dinheiro é ótimo, a menos que você se vire e gaste tudo em coisas mais novas e caras.
Especialista financeiro Rachel Cruze oferece conselhos inestimáveis sobre como identificar e combater esse hábito sutil, mas prejudicial, que pode levar até mesmo os ricos à ciclo de vida de salário em salário.
Resumo rápido: Estilo de vida Creep
O aumento do estilo de vida, ou inflação do estilo de vida, ocorre quando os gastos discricionários aumentam conforme sua renda aumenta. Com dinheiro adicional, o que antes seria considerado luxo agora é necessidade. É o processo gradual de atualizar seu estilo de vida — casas maiores, carros melhores, férias caras — muitas vezes sem perceber as consequências financeiras de longo prazo.
Rachel Cruze descreve isso como:
“Tudo isso realmente é que, à medida que seu salário cresce ao longo do tempo, suas despesas também aumentam, e a maioria dos americanos trabalhadores experimenta um crescimento gradual de salário junto com uma inflação constante ao longo de sua carreira profissional. Raramente alguém passa de US$ 35.000 por ano para US$ 400.000 por ano da noite para o dia. Agora, se esse fosse o caso, essa margem seria muito mais fácil de entender porque eles estavam acostumados a viver com você sabe, US$ 38.000 ou US$ 35.000 por ano. Mas o que acontece é que se ela aumentar lentamente, pode ser mais difícil, e é para algumas pessoas rastrear e gerenciar conforme seu estilo de vida continua a aumentar.”
Como reconhecer e evitar o estilo de vida progressivo
Identificar os sinais de aumento do estilo de vida é o primeiro passo para detê-lo. Cruze explica que o aumento do estilo de vida é perigoso quando comparado a economizando dinheiro porque impede as pessoas de investir ou gastar efetivamente. É natural querer aproveitar os frutos do seu trabalho, mas quando se trata disso, cabe a você determinar seu melhor padrão de vida.
Seja para aumentar sua conta bancária ou combater dívidas de cartão de crédito, Cruze tem algumas ideias para você não apenas reconhecer o aumento do estilo de vida, mas também evitá-lo.
Aumento de Despesas Fixas vs. Definição de Metas Financeiras
Tenha cuidado se suas despesas mensais aumentaram significativamente ao longo do tempo. Isso pode incluir pagamentos mais altos de aluguel ou hipoteca, contas de serviços públicos e assinaturas. Sempre há espaço para editar ou cortar. Só porque você pode pagar por algo não significa que você precisa disso.
Obrigado!
Cruze enfatiza que conter o aumento do estilo de vida exige intencionalidade e disciplina. Para ajudar a combater o aumento de despesas fixas, você pode definir metas financeiras específicas. Orçar onde você gasta e onde você economiza é crucial para alcançar o futuro financeiro pelo qual você está se esforçando.
Esse tipo de mentalidade pode motivá-lo a estar no modo de economia em vez do modo de gasto. Seja comprando uma casa, economizando para a aposentadoria ou construindo um fundo de emergência, saber no que você está trabalhando pode ajudar a conter gastos impulsivos, mesmo que sua renda aumentada tenha alguma margem de manobra.
Atualizando Frequentemente vs. Praticando Generosidade
Se você se pega constantemente atualizando seu telefone, carro ou guarda-roupa sem necessidade, é um sinal de alerta. Pergunte a si mesmo se essas compras são realmente essenciais ou simplesmente uma resposta para ter mais renda disponível. Brilhante e novo é sempre tentador — e isso não quer dizer que você não pode se presentear com um alarde de vez em quando — mas ajuda primeiro determinar por que você está comprando algo.
Em vez de fazer uma compra por impulso e atualizar quando não é necessário, pergunte a si mesmo se o que você está substituindo ainda funciona e talvez não trate as coisas como descartáveis rapidamente. Cruze aconselharia você a praticar o contentamento e destacar a importância de ser feliz com o que você tem.
Esse tipo de gratidão pode mudar seu foco de querer mais para apreciar o que você já possui. Essa mentalidade também pode ajudar a mudar seu foco de si mesmo para os outros e motivá-lo a retribuir. Quando você vê o que as pessoas menos afortunadas estão fazendo sem isso, pode colocar o que você tem em perspectiva e como isso pode ser usado para ajudar os outros.
Crescimento mínimo da economia vs. ficar dentro do orçamento
Apesar de ganhar mais, se sua conta poupança não está crescendo, é um sinal claro de que o estilo de vida está consumindo sua renda extra. Se seus gastos aumentaram, mas sua poupança não, então seu orçamento está desequilibrado e precisa ser reequilibrado.
Um orçamento é uma ferramenta poderosa para gerenciar seu dinheiro. Cruze aconselha fazer um plano para sua renda extra para moldar seu futuro de uma forma melhor e mais responsável. Ao rastrear seus gastos até a transação, você pode não apenas ver para onde seu dinheiro está indo, mas também começar a direcioná-lo para onde você prefere que ele vá.
Acumulação de dívidas vs. Poupança automatizada
Quando seus movimentos de dinheiro estão parados, isso pode levar você a tomar decisões financeiras ruins. Usar crédito para financiar um estilo de vida aparentemente rico pode levar a dívidas crescentes. Se você depende de cartões de crédito ou empréstimos para manter seu estilo de vida, é hora de reavaliar seus hábitos de gastos e editar onde pequenos luxos se tornaram compras comuns.
Uma das melhores maneiras de garantir que você esteja mantendo o objetivo e guardando dinheiro consistentemente é automatizar suas economias. Configure transferências automáticas para suas contas de poupança ou investimento para garantir que parte do seu salário vá diretamente para a poupança. Dessa forma, você está se pagando primeiro antes de ter a chance de gastar o dinheiro.
Tomada final para ir
O ponto principal é que o estilo de vida progressivo pode corroer silenciosamente sua estabilidade financeira, mas, seguindo o conselho de Rachel Cruze, você pode direcionar melhor seus movimentos financeiros para construir um futuro seguro. Ela aconselha fazer ajustes que se alinhem com seus objetivos financeiros, mesmo que isso signifique fazer sacrifícios temporários.
Além disso, pare de se comparar com os outros. Isso só pode alimentar um estilo de vida distorcido. Cruze ressalta que as mídias sociais frequentemente retratam uma realidade distorcida. Quanto mais você se concentrar em sua própria jornada financeira, mais claro será seu caminho em direção a um futuro fiscalmente responsável.
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